Фраза «Василий пошел за микрозаймом» воспринимается знакомыми как «хана Василию». Стараются отговорить, смотрят сочувственно, предлагают еду.
Что и говорить, добрая (или злая?) половина современных МФО являются, по большому счету, мошенническими организациями. Огромные проценты, незаметные пункты – ловушки в договоре, отсутствие даже банальной регистрации в реестре Центробанка – их отличительные особенности.
А что в правительстве?
Правительство РФ уже год назад озаботилось ростом числа судебных дел по невыплаченным микрозаймам, заявлений на бесчинства коллекторов, жалоб на невыносимые проценты. В.В.Путин, со свойственным ему юмором, прокомментировал эту ситуацию так: «Старуха-процентщица Достоевского была скромнее». Одними шутками президент не ограничился, итогом чего стало вступление в силу положений Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ о существенных ограничениях деятельности МФО и коллекторских организаций.
Вот что нужно помнить из этого закона, применительно к МФО:
- займы выдаются в государственной валюте РФ (рубли). Все остальное – незаконно.
- ваш долг, вместе со всеми процентами, не может превышать сумму займа больше, чем в три раза.
- на каких условиях брали займ – на таких и будете его отдавать. Менять пункты договора, процентную ставку запрещается.
- если хотите вернуть долг досрочно, все, что вы должны сделать – это уведомить МФО за 6 календарных дней. Повторим, уведомить, а не спросить разрешения, можно ли это сделать. Как-то штрафовать за это, или накладывать дополнительные санкции – запрещается, это подсудное дело.
- если отдавали долг, а потом вдруг просрочили пару выплат, то проценты начисляются только на ту часть долга, которая пока не выплачена.
- по поводу коллекторов. В двух словах – можно просто написать заявление о том, что вы не желаете с ними общаться. Ограничено количество звонков и напоминаний о долге, не говоря уже о личных визитах.
Как видим, наше правительство время от времени принимает и полезные законы. Здесь необходимо отметить, кстати, что этот закон ударил именно по тем МФО, кто в своей деятельности практиковал подтасовки, мошенничества, угрозы и шантаж. Нормальные, законопослушные микрофинансовые организации и до этого, в основном, работали примерно по вышеуказанным принципам.
Так брать или не брать?
На начало 2018 года количество клиентов МФО в России составляло около 4 млн человек, и это число постоянно растет. Процент тех, кто не возвращает кредиты и займы, около 40 (данные Объединенного Кредитного Бюро). Получается, 60% берут микрозаймы, пользуются ими, и не пополняют нехорошую статистику. Вывод: для того, чтобы грамотно пользоваться микрозаймом, нужно уметь это делать.
Вот несколько простых советов:
- перед тем, как взять микрозайм, вы должны хорошо понимать, для чего это делаете. Многие «серые» МФО рассчитывают на случайного, спонтанного клиента, который клюнет на их рекламу, просто проходя мимо. Именно поэтому зачастую они расположены возле магазинов, торгующих спиртным, букмекерских контор, и других подобных организаций. Не поддавайтесь сиюминутному импульсу, не принимайте скоропалительных решений! Единственный способ взять микрозайм и не прогореть – это тщательно все распланировать. Что, где, когда, для чего.
- изучите все пункты договора. В идеальном варианте можно вообще забрать его домой и почитать (как вариант – скачать в интернете). Это совет от председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Д. Янина, и мы полностью к нему присоединяемся.
- убедитесь, что все правильно поняли с процентной ставкой. Если указано 1,5 или 2%, скорее всего и наверняка – это за день. Имейте это в виду при расчетах.
- проверьте наличие у МФО лицензии и находится ли она в Государственном Реестре ЦБ. Это очень просто сделать на сайте Банка России. Эксперт по кредитным продуктам И.Солдатенкова, например, прямо предупреждает – отсутствие МФО в этом списке есть очень нехороший симптом.
- имейте ясную цель. Микрозайм – «секретное оружие», необходимое, чтобы переломить ситуацию в вашу пользу в критический момент. Вы должны четко осознавать, когда, сколько, и каким образом должны отдать. Источник поступления денег в будущем, процедура возврата, все это лучше всего прописать для себя где-нибудь в ежедневнике.
Конечно, форс-мажоры случаются с каждым. И на этот случай законопослушные МФО предлагают целый спектр возможностей, например, пролонгацию займа. Нормальному клиенту, который пришел и объяснил свою ситуацию, подкрепил ее документами (скажем, о неожиданном сокращении на работе) всегда пойдут навстречу.
Но все же, будем надеяться, с вами такого не случится.
...и вот мы видим 2 варианта. Оказаться в числе 40% постоянных должников, которые берут деньги, грубо говоря, «на бутылку», или правильно рассчитать свои силы, все продумать, и воспользоваться микрозаймом с пользой для себя? У 60% клиентов МФО это получается. А окончательный выбор за вами!
Благодарим за предоставленную информацию специалистов компании PROFI CREDIT.