Каждый из нас хотя бы раз в жизни видел объявление, в котором фигурирует информация о том, что можно получить большую сумму денежных средств без подтверждения доходов всего лишь за час. Первоначально кажется, что это идеальный вариант без дополнительной бумажной волокиты быстро получить необходимые денежные средства. Но именно под этой весьма привлекательной оберткой прячется сложный кредитный продукт, имеющий в себе множество подводных камней.
В некоторых ситуациях он действительно может помочь, но чаще всего происходят случаи, когда человек попадает в еще большую долговую яму. С изнаночной стороной индустрии займов нас решил познакомить кредитный менеджер, который поделился особенностями этого вида кредитования.
Краткосрочные займы и их подводные камни
Кредитный менеджер анонимно рассказал нам несколько любопытных моментов микрокредитования. Первое на, что он акцентировал внимание – это проценты. Микрофинансовые организации устанавливают привлекательные, на первый взгляд, условия. Они предлагают нулевые ставки, вызывая желание оформить краткосрочный займ. Да и сама процедура является достаточно простой и быстрой.
По сравнению с обыкновенным кредитом, оформленным в банке, на одобрение заявки уходит порядка 15 минут. При этом нет необходимости предоставлять залог или искать поручителей. Денежные средства могут быть получены прямо на карту без необходимости выходить из дома. Но здесь нужно обращать внимание на комиссии кредиторов, наличие выплат раньше указанного в договоре срока и страховки. Соглашаясь на условия кредитного договора, мало ознакомиться с процентной ставкой и датой погашения. Нужно детально изучить какие взносы влияют на фактическую стоимость займа. Также стоит обратить внимание на условия урегулирования просрочки, как происходит пролонгация и увеличиваются проценты в этот период. Часто заемщик берет кредит под 0,01%, а в реальности возвращает 100% и выше переплаты. А все потому, что невнимательно читал кредитное соглашение.
Еще важно помнить о том, что такой займ оформляется сроком чаще всего не более 30 дней, а процентная ставка начинается не за месяц, а за сутки. Если же произойдет продление займа, то эта процентная ставка будет возрастать еще больше. Поэтому чаще всего выходит так, что человек берет 2000, а в результате должен десятки тысяч тенге.
Также каждому нужно приготовиться к тому, что возвращать долг все равно придется. Многие заемщики утверждают то, что никакие финансовые документы и договоры они не подписывали. Они уверены, возвращение денег является не обязательным процессом, который ничем не регулируется. Но здесь важно помнить: подписанный электронный договор имеет точно такую же юридическую силу, как и рукописный вариант. Это связано с появлением закона “Об электронном документообороте”, о чем напоминает кредитный менеджер.
Основные опасности займа в микрофинансовых организациях
Кредитный менеджер поделился некоторыми основными опасностями, с которыми может столкнуться каждый человек при оформлении займа в микрофинансовой организации, но даже не догадывается об этом.
Микрофинансовые организации для возвращения долга никогда не обращаются в суд, так как все судебные издержки не будут покрывать полученные в результате денежные средства. На помощь всегда приходят коллекторы, которые пользуются инструментами для юридического и психологического давления на должника.
Оформляемый микрозайм условно может быть бесплатным, о чем должен знать каждый человек. Чаще всего такие организации предлагают бесплатное кредитование на протяжении 1-2 недель, но после этого процентные ставки стремительно возрастают.
Важно обращать внимание на то, что в соглашении с микрофинансовой организацией может быть указан срок, ранее которого погашение кредита невозможно. Это чревато тем, что в результате человеку все равно придется переплатить огромную сумму начисленных процентов.
Поэтому, решившись оформить займ в микрофинансовой организации, заемщик должен быть уверен на 100% в том, что сможет вовремя вернуть денежные средства без начисления сверхвысоких процентов.