Кредит под залог другой недвижимости выдается банком заемщику под проценты. Обязательства перед кредитором закрепляются передачей квартиры в залог. Если заемщик не вернет долг, банк выставит недвижимость на продажу. Вырученные средства пойдут на погашение кредита, а остаток перечисляется заемщику.
Плюсы и минусы оформления кредита под залог квартиры
Классический займ банки выдают на срок от 3 до 5 лет. Залоговый кредит можно возвращать до 25 лет в зависимости от действующей кредитной политики.
Другие преимущества:
- снижение требований к заемщику. Перед тем, как выдать заемные средства, банк анализирует его платежеспособность — проверяет наличие долгов в ФССП, непогашенных займов, прошлых просрочек. Эти факторы негативно влияют на итоговый скоринговый балл. Шанс получить кредит под залог с плохой кредитной историей намного выше, чем займ без обеспечения;
- увеличение потенциальной суммы кредита. Залоговое обеспечение служит гарантией для кредитора, поэтому он может одобрить большую сумму по сравнению с обычным потребительским кредитом;
- проживание в квартире. В ней можно продолжать жить, делать ремонт, прописать новых жильцов. Сдавать квартиру в аренду допускается, если кредитор не прописал запрет в договоре;
- нецелевое применение. Деньги можно потратить по своему усмотрению в отличие от автокредита и ипотеки. Банк не будет выяснять, для чего они понадобились.
К минусам стоит отнести невозможность продажи квартиры без разрешения кредитора. Залог регистрируется в Росреестре — ведомстве, ведущем учет недвижимости в РФ. На квартиру оформляется закладная, которая теряет свою силу только после полной оплаты кредита.
При этом собственника и прописанных жильцов не выселят, пока платежи вносятся вовремя. Если выплата задолженности прекратится, банк выставит жилье на продажу, чтобы погасить ее.
Требования к недвижимости
Обычно у банков нет жестких условий по площади. В залог принимают студии и квартиры с перепланировкой. У кредитора могут быть следующие требования:
- износ здания. В среднем он не должен превышать 60%–70%. Дом не должен быть аварийным, стоять в планах на реконструкцию, снос с отселением или капремонт;
- материал перекрытий и стен. Банк может не взять в залог квартиру в деревянном доме, а также в блочном или панельном, построенном ранее 1975 года. При этом фундамент может быть выполнен из камня, бетона, кирпича;
- коммуникации. В квартире должно быть подключение к электричеству, газу, воде. Обязательно наличие туалета, ванной.
Передать недвижимость в залог может не только заемщик, но и созаемщик, у которого есть квартира. Важно понимать, что при неуплате кредита основным заемщиком ответственность ляжет на созаемщика и его собственность.
Понижению ставки способствуют официальное трудоустройство, привлечение поручителей. Часто банки предлагают более лояльные условия при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.