Положения закона о банкротстве физических лиц действуют с 01.10.2015 года. При этом за время действия норм о банкротстве граждан в закон вносились правки. В связи с популярностью услуги признания частных лиц банкротами появилось множество компаний, оказывающих услуги в данной сфере с привлечением арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий обязательный участник банкротства физических лиц и ИП через суд. Он обеспечивает законность процесса. Активно привлекая клиентов на подобные услуги, некоторые компании прибегают к обманным утверждениям, что порождает множество мифов и заблуждений среди граждан.
В настоящей статей мы раскроем важные факты о банкротстве физических лиц, которые должен знать каждый.
ФАКТ № 1: ГРАЖДАНИН МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАН БАНКРОТОМ И ПРИ СУММЕ ДОЛГА МЕНЕЕ 500 ТЫС. РУБ.
Некоторые компании в рекламных целях или по незнанию указывают минимальные суммы для признания физического лица банкротом. Вместе с тем, минимальный порог по сумме задолженности (500 тыс. руб.) применяется только для кредиторов, обращающихся с заявлением о банкротстве гражданина в суд. Для должников, желающих обанкротиться, нет подобного минимума. Более того, в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство через МФЦ (сумма долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб., исполнительное производство прекращено в связи с отсутствием имущества и отсутствуют иные возбужденные исполнительные производства). Если же должник не отвечает критериям для несудебного банкротства, то при обращении в суд должнику необходимо представить дополнительные доказательства того, что он отвечает признакам банкротства.
ФАКТ № 2: ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА НЕ ВСЕГДА СОПРОВОЖДАЕТСЯ ЗАПРЕТОМ НА ВЫЕЗД ЗА РУБЕЖ
Ограничение выезда за границу - это право суда, а не обязанность (на практике вводится редко, только при наличии серьезных доводов в пользу необходимости введения этого ограничения по ходатайству финансового управляющего или кредитора). При этом это ограничение может вводиться только на период процедуры реализации имущества (с даты признания должника банкротом и введения этой процедуры до даты завершения процедуры банкротства и освобождения должника от исполнения обязательств). Завершая процедуру банкротства, арбитражный суд снимает также это ограничение, если оно вводилось.
ФАКТ № 3: ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БАНКРОТОМ НЕДОСТАТОЧНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ
Даже при новой упрощенной процедуре внесудебного банкротства должник не становится банкротом сразу после подачи заявления о банкротстве: в течение 3 дней сотрудник МФЦ проверяет наличие оснований для такого банкротства, соблюдение требований. Кроме того, после внесения в реестр записи о введении процедуры в течение 6 месяцев кредиторы могут подать заявления в суд о банкротстве гражданина в общем порядке. Судебная процедура банкротства является более длительной и неоднозначной (в среднем занимает около 1 года). При этом для проведения судебной процедуры банкротства требуются финансовые вложения (оплата госпошлины, вознаграждения управляющему, расходов на проведение процедуры).
При этом если с заявлением о банкротстве в суд обращается сам должник, то все расходы ложатся на его плечи. При недостаточности денежных средств на финансирование, процедура банкротства может быть прекращена без достижения желаемого результата - списания долгов. Поэтому принимая решение о подаче заявления на банкротство в суд (если вы не отвечаете критериям бесплатного внесудебного банкротства), необходимо рассчитать бюджет на всю процедуру и иметь финансовую возможность для проведения процедуры. Не верьте рекламным объявлениям, предлагающим банкротство по низкой цене. Кроме того, нередко компании, предлагающие такие услуги с рассрочкой, оформляют кредит (часто на родственника должника) и, помимо обозначенной стоимости услуг, должник платит проценты банку за пользование кредитом. Поэтому внимательно изучайте предлагаемые к подписанию документы.
ФАКТ № 4: БАНКРОТСТВО ПОМОЖЕТ СПИСАТЬ НЕ ВСЕ ДОЛГИ
При признании гражданина банкротом списываются многие задолженности, в том числе долги по кредиту или договору займа, включая проценты, штрафные санкции за просрочку, задолженность перед бюджетом по уплате налога или штрафа. Вместе с тем, существует перечень долгов, от которых банкротство не освободит должника. К ним, в частности, относятся алименты, обязательства по возмещению вреда здоровью и жизни.
ФАКТ № 5: ПРИ БАНКРОТСТВЕ СЛОЖНО СОХРАНИТЬ ИМУЩЕСТВО
Закон устанавливает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Данное имущество подлежит исключению из "конкурсной массы" и не может быть реализовано с торгов. К такому имуществу в частности относится единственное жилье должника. Многие должники, руководствуясь правилом о неприкосновенности единственного жилья, ошибочно полагают, что квартира, находящаяся в залоге у банке, также не может быть реализована при банкротстве. Однако это не так. В виду прямого указания закона данное правило не распространяется на имущество, находящееся в залоге.
Кроме того, часто компании в рекламных лозунгах обещают "сохранить имущество должника". Как правило, в этих случаях предлагаются распространенные схемы "сохранения активов" - раздел совместно нажитого имущества, в силу которого большая часть имущества переходит супруге, фиктивные сделки с имуществом и пр. Принимая решение о банкротстве с использованием подобных схем сохранения активов, должнику необходимо знать следующее:
1. Фактически любая сделка, совершенная за непродолжительное время до банкротства, может оспариваться. При этом чем фиктивнее сделка и популярнее способ вывода имущества, тем больше шансов на оспаривание.
2. "Свой" управляющий, безусловно, будет менее активен в вопросе проверки и оспаривания сделок. Но у кредиторов на этот случай есть законные рычаги воздействия на управляющего, которые они при значительности долга и выведенного должником имущества, с большой вероятностью применят.
Из всего изложенного можно сделать вывод: дорогостоящее имущество будет сложно утаить, если кредитор будет занимать активную позицию в деле о банкротстве. Однако законные способы защиты своих интересов есть в арсенале у профессионалов. Поэтому рекомендуем до подачи заявления о банкротстве в суд и оформления каких-либо сделок с имуществом проконсультироваться с опытным специалистом.