Сейчас речь пойдет о том, чем два этих варианта отличаются друг от друга, и как сэкономить 10% от стоимости автомобиля при приобретении в кредит.
Целевой автокредит
Автокредит отличается относительно невысокой процентной ставкой — на 3-10% в сравнении с потребительским без поручителей и страховки. В этом случае имеет место залог, в качестве которого выступает приобретенный автомобиль, что и позволяет банку предлагать более выгодные условия.
При целевом кредитовании можно получить гораздо большую сумму по сравнению с потребительским. Также заявки на подобный заем чаще получают одобрение.
Другие преимущества целевого автокредита:
- льготные программы. Нередко в салонах предлагаются специальные цены на машины конкретных марок, моделей либо комплектаций. Такие программы характеризуются более низкой ставкой. Однако нужно принять во внимание, что чаще всего проценты снижаются вследствие приобретения дополнительных услуг и страховок. Если отказаться от них, ставка приблизится к среднерыночной;
- поддержка со стороны государства. Программа государственной поддержки позволяет сэкономить 10% от цены авто. Есть и отдельная скидка для жителей Дальнего Востока — 25%;
- не надо предоставлять много документов. Обычно требуют паспорт и водительские права, а также заполнить анкету. В салоне, заключившем договор с банком, есть возможность оформления кредита на месте.
У автокредита есть и недостатки:
- высокий первоначальный взнос — около 15-20% от цены машины. Иногда он составляет половину суммы кредита;
- машина в залоге у банковской организации. По этой причине она не подлежит продаже или передаче другому. Кроме того, есть вероятность, что после постановки на учет транспортное средство потребуют передать на хранение до погашения долга — страховка от неплательщиков;
- необходимость страховки по каско в некоторых случаях. Полис придется приобретать каждый год, пока не будет погашен кредит. При этом стоимость страховки за первый год часто включена в сумму кредитования;
- кредит выдается на определенный автомобиль. Взять, например, Кіа вместо Lada не выйдет.
Потребительское кредитование
Банк не требует залога когда оформляешь потребительский кредит. Однако это означает более высокую процентную ставку в сравнении с целевым кредитованием. Также для получения такого займа понадобится документация для подтверждения платежеспособности, а иногда — поручитель.
Из-за отсутствия залога банк весьма внимательно изучает кредитную историю. Такие моменты, как просроченные платежи, могут послужить поводом для отказа в предоставлении даже относительно небольшой суммы.
Преимущества потребительского кредита:
- полная свобода в трате денег. Это позволяет взять машину не в автосалоне, а с рук;
- машина не оставляется банком в залог. Заемщик становится полноправным владельцем транспортного средства после его покупки;
- отсутствие ограничений на приобретение авто и первоначального взноса. Можно взять любой автомобиль.
Если говорить про каско, то машину желательно застраховать. Но это по желанию.
Из недостатков потребительского кредитования, кроме высокой процентной ставки, стоит выделить отсутствие государственной поддержки и льготных программ.
К какому типу кредита лучше прибегнуть?
Зависит от случая. Нужно учитывать свою платежеспособность, желаемую машину и цену страховки. А также, чтобы получить кредит на выгодных условиях в Узбекистане необходимо проконсультироваться со специалистами банка «Ипак Йули», которые подробнее объяснят преимущества того или иного кредитования.
К примеру, выгода десятипроцентной государственной субсидии легко может нивелироваться высокой процентной ставкой и необходимостью приобретать полис каско на протяжении всего срока кредитования. Таким образом, государственную программу можно назвать выгодной лишь тогда, когда планируется досрочное погашение кредита.
Тем, кто не хочет выплачивать крупный первый взнос либо приобретать каско, лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Кроме того, такой тип кредита выгоден, когда продать машину нужно раньше закрытия долга.